Excellie Retraite, un plan d’épargne retraite individuel simplifié et sur-mesure
Excellie Retraite, Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERI), instauré par la loi PACTE regroupe, en un seul contrat tous les dispositifs d’épargne retraite existants (Perp, Madelin…). Il permet à vos clients d’accéder à un contrat spécialement conçu pour la préparation de la retraite.
L'offre en détail
En synthèse
Excellie Retraite permet à toute personne physique, en activité ou non, âgée de 16 à 70 ans, de se constituer une retraite adaptée à son profil et ses besoins.
100 % Loi Pacte, notre PERI, à la fois accessible et souple, propose de nombreux atouts :
- Un avantage fiscal à l’entrée et/ou à la sortie
- Trois modes de gestion pour s’adapter aux attentes de vos clients
- Une offre financière large et diversifiée
- Des déblocages anticipés possibles en phase de constitution
- Une garantie plancher optionnelle pour protéger ses proches
- Des conditions de sorties souples : en capital ou en rente (4 options de rente)
Jouer à fond la sécurité : Gestion Retraite Horizon
Répondant à la réglementation, 3 profils types d’investissement (prudent, équilibre, dynamique) ainsi qu’un 4ème profil (profil modéré).
Tous comprennent une désensibilisation semestrielle pour sécuriser le capital à l’approche de la retraite.
Ce mode de gestion permet de bénéficier d’un couple rendement/risque adapté à chaque étape de la constitution de sa retraite.
Être acteur, tout en conservant la sécurisation progressive de son épargne : Gestion Retraite Active
L’adhérent choisit lui-même les supports qu’il désire parmi tous ceux proposés (hors supports immobiliers, FCPR et IFC).
Tout comme la Gestion Retraite Horizon, un arbitrage est effectué chaque année vers l’actif en euros afin de préserver l’épargne.
Rester maître de ses choix d’investissement : Gestion Retraite Libre
A disposition, une gamme de supports diversifiés, du plus sécuritaire au plus dynamique, avec des supports financiers labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) et des supports immobiliers, IFC et FCPR.
Ce mode de gestion ne propose aucun mécanisme de désensibilisation pour préserver son épargne.
Au moment du départ à la retraite
Vos clients auront la possibilité d’opter pour le versement :
- d’un capital suivant l’origine des versements
- d’une rente à choisir parmi 4 options
- d’un capital et d’une rente
- d’un capital libéré en une ou plusieurs fois
Un cadre fiscal avantageux
Les versements effectués peuvent être déductibles des revenus imposables (dans les conditions et les limites prévues par la réglementation en vigueur).
Ainsi, la retraite de vos clients est financée en partie grâce à des économies d’impôt :
- au terme du contrat, le capital issu des versements volontaires fiscalement déduits sera soumis à l’impôt sur le revenu et les plus-values seront soumises aux prélèvements sociaux et au prélèvement forfaitaire obligatoire ;
- la rente viagère est soumise à l’impôt sur le revenu après abattement de 10% et soumise aux prélèvements sociaux sur une partie de la rente (abattement variable en fonction de l’âge).