Dépendance collective : comment choisir son assurance?

Le vieillissement, la maladie, un accident peuvent être la cause d’une dépendance ou d’une perte d’autonomie. Pour manger, vous habiller, vous déplacer, vous pourriez avoir besoin d’une assistance. Dans les cas les plus graves, vous pourriez devoir quitter votre domicile et rejoindre un établissement spécialisé.  

Une aide à domicile comme un hébergement en Ehpad coûte cher et vous pourriez ne pas être en capacité d’assumer cette charge. Pour se prémunir des conséquences financières d’une perte d’autonomie, il existe l’assurance dépendance. Si cette assurance peut être souscrite à titre individuel, l’entreprise peut apporter cette protection pour couvrir ses salariés. On parle alors d’assurance dépendance collective.  

Faire le choix de souscrire de ce type d’assurance pour ses salariés est un acte fort du chef d’entreprise. Cette démarche : 
 

• témoigne de l’engagement social de l’entreprise afin de protéger ses collaborateurs et sa famille, 
• participe à la motivation et à la fidélisation de vos équipes.

Pour bien choisir les garanties de dépendance collectives, vous devez vous intéresser : 
 

• au profil de vos salariés : âge, sexe, état de santé, revenus, situation familiale… 
• au type de couverture souhaitée. 

Il existe 3 types de garanties : 
 

• la couverture annuelle permet au salarié de percevoir une rente viagère seulement si la dépendance est constatée lorsqu’il est encore en activité. La garantie cesse dès qu’il quitte l’entreprise ; 
• la couverture viagère propose une rente viagère que la dépendance intervienne pendant l’activité de l’assuré ou après son départ de l’entreprise ; 
• la couverture en « points dépendance » permet au salarié d’acquérir des points dépendance en fonction de ses cotisations. S’il est touché par une perte d’autonomie, ses points seront transformés en rente viagère mensuelle. 

Bon à savoir : dans le cadre d’une assurance dépendance collective l’employeur participe au financement, souvent à hauteur de 50%. Cela réduit donc considérablement l’effort de cotisation des salariés.  

D’autres aspects sont à étudier de près pour offrir la meilleure garantie dépendance à vos salariés. Parmi les garanties complémentaires très utiles :
 

• l’accompagnement pour l’intégration dans une structure d’hébergement, 
• un soutien dans les démarches administratives, 
• le droit au répit et l’assistance psychologique pour les proches aidants…

Il peut être judicieux de revoir les garanties de l’assurance dépendance collective lorsque : 
 

• le profil de vos salariés change, 
• les activités de votre entreprise évoluent.