Comment changer les bénéficiaires d'une assurance décès ?

Le capital décès est une somme définie lorsque vous signez votre contrat. Elle permettra aux personnes désignées de faire face financièrement à différentes dépenses  en cas de décès: obsèques, loyer, prêts, factures, études des enfants…. Vous désignez comme bénéficiaires votre conjoint ou concubin, vos enfants ou toute autre personne de votre entourage. Ce contrat d’assurance décès peut s’avérer particulièrement utile quand vous n’êtes pas marié mais pacsé et quand vous voulez mettre à l’abri la personne qui partage votre vie.

Le capital décès sera versé aux personnes désignés dans la clause bénéficiaire. Vous avez le choix entre deux alternatives lors de la souscription de votre contrat assurance décès. Vous pouvez opter pour la clause bénéficiaire standard ou une clause bénéficiaire dite particulière. La clause standard permet au souscripteur de protéger le conjoint survivant et les enfants désignés dans le contrat par leur qualité (mon conjoint, mes enfants, à défaut mes héritiers…).

Avec la clause particulière de l’assurance décès, vous nommez plus précisément les ayants droit. Dès lors, vous pouvez choisir comme bénéficiaires les personnes de votre choix, même si elles ne font pas partie de vos héritiers ou de votre famille. Les assureurs disposent de différentes clauses bénéficiaires pré-rédigées et vous laissent choisir la plus adaptée à votre situation et vos souhaits. Pour faire la demande de capital décès, ils devront joindre leurs pièces d’identité pour prouver qu’ils sont biens les bénéficiaires désignés.

Pendant toute la durée du contrat, votre situation personnelle et professionnelle peut évoluer. Il est alors possible de modifier le montant de votre capital, généralement sans frais. Il est donc conseillé de vérifier si le contrat prévoit une revalorisation du capital décès, sous quelles conditions et dans quelle proportion. En effet, il peut y avoir des limites posées à l’augmentation du capital selon les contrats et selon les assureurs. 

Vous pouvez également modifier votre contrat à tout moment pour changer le ou les bénéficiaires de votre assurance décès. Ce changement peut intervenir après un mariage, un divorce ou une séparation. Quand votre situation évolue, il est important de mettre à jour votre clause bénéficiaire et d’informer votre assureur au plus tôt pour mettre à jour votre contrat d’assurance décès.

Votre assureur apporte cette modification en enregistrant une nouvelle « clause bénéficiaire ». Ce changement peut intervenir par un avenant au contrat ou par un acte authentique (par exemple, un testament devant un notaire). Vous devez avertir votre assureur en lui adressant une lettre recommandée avec accusé de réception en mentionnant la nouvelle clause bénéficiaire à faire figurer sur votre contrat. Si nécessaire, pensez à joindre à votre demande les justificatifs correspondants.