Comment adapter son contrat assurance décès à sa situation ?

Le décès d'un proche est un choc, un moment douloureux, qu'il survienne subitement ou après une longue maladie. L’assurance décès met votre famille à l'abri et lui permet de faire face financièrement à diverses obligations notamment les obsèques. C’est un contrat d’assurance, vous payez des primes à un assureur et, en contrepartie, il s’engage à verser un capital au bénéficaire au moment de votre décès. La somme transmise aux bénéficiaires du capital est celle prévue au moment de la signature du contrat. 

Vous pouvez désigner votre conjoint, concubin, vos enfants ou une tierce personne comme bénéficiaire de votre assurance décès. Pour éviter tout litige, mentionnez avec le plus de précision possible le nom du ou des bénéficiaires sur le contrat. Par ailleurs, le montant du capital doit être déterminé lors de la signature et doit être suffisant pour mettre les bénéficiaires à l’abri. Aussi, évaluez avec soin les revenus dont ils ont besoin, les dépenses comme les frais des études des enfants, les éventuels prêts à rembourser, les loyers, les factures… Il ne faut pas hésiter à revoir son contrat pour veiller à ce qu’il reste adapter à sa situation. Par exemple, en cas de changement de situation familiale.

Le coût de votre contrat est variable selon le choix effectué. Les cotisations dépendent du niveau de couverture souhaité, de votre âge et des garanties souscrites. Il est donc important de bien choisir votre contrat décès pour qu’il soit adapté à votre situation. Deux choix existent pour souscrire une assurance décès..

L’assurance décès dite « temporaire » : vous choisissez de vous prémunir sur une période limitée. Le versement du capital a lieu si votre décès intervient pendant la durée du contrat. Au terme du contrat les cotisations versées sont conservées par l’assureur. Elles sont donc versées à fonds perdus.

L’assurance décès dite « vie entière » : les bénéficiaires sont indemnisés quelle que soit la date de votre décès. Certains contrats prévoient un délai de carence, les garanties ne prennent pas effet à la signature mais plusieurs jours voire plusieurs semaines après ce délai. Certains contrats proposent des garanties plus étendues (par exemple, la maladie) ; d’autres mentionnent des exclusions (par exemple, activités sportives dangereuses). 

Le capital est versé dans sa totalité ou bien sous forme de rente, laquelle s’avère bénéfique pour préserver un niveau de vie et, parfois, payer les études des enfants. Elle est versée périodiquement (mensuellement, par exemple), est exonérée d’impôts sur le revenu et sur les successions. La rente éducation est une garantie proposée dans certains contrats. Elle est versée aux enfants désignés dans le contrat s’il est majeur. S’il est mineur, la rente éducation est versée à son représentant légal. Elle peut être contractée indépendamment du capital décès ou venir compléter ce capital décès. Elle s’avère utile notamment dans le cadre des études supérieures.