Assurance prévoyance et assurance dépendance : quelle différence ?

La dépendance est un des risques majeurs de la vie, qui touche de plus en plus de Français. Vous souhaitez vous prémunir contre la perte d’autonomie mais vous ne savez pas pour quel type de contrat opter ? Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance dépendance.
683 343 002668

Qu’est-ce que l’assurance dépendance ? Définition

Aujourd’hui, 86 % des personnes âgées de plus de 75 ans, soit plus d’un million, sont dépendantes. En 2060, elles seront plus de 2 millions (1). 
 
L’assurance dépendance est dédiée à la couverture du risque de dépendance. Ses garanties prévoient le versement d’un capital ou d’une rente viagère pour aider à financer les dépenses liées à la perte d’autonomie, en complément des aides de l’État, souvent insuffisantes. Cependant, la définition de la dépendance peut différer d’un assureur à l’autre en fonction du référentiel utilisé pour l’évaluer : les actes de la vie quotidienne (AVQ) ou la Grille Autonomie Gérontologie Groupe Iso-Ressources (AGGIR), en général. 
 
Selon les contrats, qui peuvent être souscrits à titre individuel ou collectif, les garanties couvrent seulement la dépendance totale ou incluent la dépendance partielle. La terminologie peut aussi varier : la dépendance lourde correspond généralement aux critères de prise en charge de la dépendance totale, de niveau GIR 1 ou 2. A contrario, la dépendance légère, de niveau GIR 5, ne sera pas forcément indemnisée si la garantie dépendance partielle démarre au niveau GIR 4. Lisez bien aussi les conditions des différentes garanties pour choisir la bonne assurance dépendance. 
 

Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ? Définition

L’assurance prévoyance vous protège contre les risques majeurs de la vie : le décès, l’invalidité, l’incapacité et la dépendance. Ses garanties complètent l’indemnisation de base de la Sécurité sociale pour compenser votre perte de revenus et préserver votre famille si vous êtes victime d’un accident de la vie. Généralement, les prestations de prévoyance sont versées sous forme de rente viagère, ou de capital s’agissant de la garantie décès. 
 
La garantie incapacité, qui intervient après un arrêt de travail dû à un accident ou une maladie, prévoit par contre des indemnités journalières temporaires. Si un handicap perdure, la garantie invalidité prend le relais avec le versement d’une rente, en fonction du degré d’invalidité constaté médicalement.
 
L’assurance prévoyance existe sous forme de contrat individuel ou de contrat collectif souscrit par l’employeur au bénéfice des salariés. Généralement, les garanties de prévoyance collective sont plus protectrices pour une cotisation moins élevée. Les contrats peuvent aussi inclure des prestations complémentaires couvrant, par exemple, des frais d’assistance (aide à domicile, aide-ménagère…) et la prise en charge des frais d’obsèques. 
 

La dépendance, une garantie de l’assurance prévoyance

Le risque de dépendance peut être couvert par une assurance dédiée, où la dépendance constitue la garantie principale, ou par une assurance prévoyance, qui prend en charge les principaux risques d’accident de la vie, à savoir le décès, l’invalidité, l’incapacité et la dépendance. Selon les contrats de prévoyance, la dépendance figure dans les garanties de base ou parmi les options à souscrire en complément, et la dépendance partielle n’est pas toujours couverte. 
 
Avant de souscrire une assurance dépendance, faites le point sur vos garanties actuelles et vos besoins afin d’envisager la solution la mieux adaptée entre un contrat dédié, qui peut compléter les prestations de garanties collectives, et une assurance prévoyance qui offre une protection plus étendue.   
 
(1) https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/Publications/Vie-pratique/Fiches-pratiques/Assurance-dependance
 
 

Partagez :

Découvrez nos conseils sur la même thématique

Illustration de deux conseillers
Tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance prévoyanceQu'est-ce qu'une assurance dépendance ?Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?

Des questions ?

Comment être remboursé de mes frais de santé ?

Il s'agit de soins remboursés par le régime obligatoire : Dans tous les cas nous intervenons en complément de votre régime de base, votre dossier doit donc être traité par celui-ci avant de nous parvenir. Après son intervention, si vous avez reçu votre...

Voir plus

Courrier/mailing de relance ou mise en demeure cotisations entreprise

Attention, les informations communiquées ci-dessous concernent uniquement vos contrats prévoyance-santé, prévoyance collective et retraite supplémentaire. Pour toute question concernant les cotisations de vos contrats de retraite complémentaire (ARRCO-AGIRC),...

Voir plus

Remboursements à 100%, 200%... Comment ça marche ?

Votre complémentaire santé vous rembourse selon un "plafond" appelé Base de Remboursement (BR) ou tarif de convention (TC). Celui ci est fixé par la Sécurité sociale et varie selon le type de soins.   La Sécurité sociale rembourse un pourcentage de cette...

Voir plus

Taux de cotisations prévoyance / frais de santé des conventions collectives nationales

Afin de connaître les taux de cotisations prévoyance et/ou frais de santé de la convention collective dont dépend votre entreprise, nous vous invitions à la sélectionner dans la liste ci-dessous, en cliquant sur le lien correspondant (pour des informations...

Voir plus

Quand vais-je recevoir ma carte de tiers payant ?

Pour information, la carte de tiers-payant est renouvelée annuellement de manière automatique. Les éditions se font courant décembre / début janvier. Vous ne l'avez pas reçue ou vous souhaitez une réédition de votre carte ? Vous pouvez retrouver votre...

Voir plus