Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?

La prévoyance sert à se protéger contre tous les aléas de la vie liés à la personne, à titre particulier comme professionnel, si le contrat est souscrit à titre collectif. La prévoyance couvre les risques liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité, et à la dépendance. Ces risques lourds viennent interrompre ou suspendre l’activité professionnelle de l’assuré, et par conséquent, ses revenus.

Véritable outil de protection sociale, la prévoyance intervient en complément du régime obligatoire. En effet, la Sécurité sociale prévoit des indemnités pour chacun de ces risques, mais elles sont généralement insuffisantes, et ne permettent pas de maintenir un niveau de vie équivalent. Ainsi, seule une assurance prévoyance individuelle ou collective permet de couvrir totalement le manque à gagner de l’assuré, et mettre tout le foyer à l’abri.

La dépendance désigne une perte d’autonomie (partielle ou totale) empêchant de réaliser des actes de la vie quotidienne seul. Les frais liés à la dépendance sont souvent élevés : services d’aide à domicile, travaux d’adaptation du logement, etc.

Une assurance dépendance permet à une personne dépendante et à sa famille de faire face à ces dépenses. En contrepartie d’une cotisation, l’assureur s’engage à verser une rente mensuelle à l’assuré au cas où la dépendance surviendrait. Les critères utilisés pour déterminer le degré de dépendance sont fixés dans le contrat.

Certains contrats offrent la possibilité de toucher un capital pour aménager son domicile. Il existe même des garanties annexes destinées à soulager les proches aidants (aide aux démarches, solutions de répit, suivi psychologique, etc.).

Le choix entre un contrat d’assurance décès vie entière et un contrat temporaire décès dépend essentiellement de vos objectifs. Vous pouvez également souscrire une assurance GAV.

• L’assurance temporaire décès a pour vocation de couvrir « le risque financier associé à un décès prématuré ». Elle est souvent souscrite pour garantir le remboursement d’un prêt – l’assurance emprunteur, associée à un prêt immobilier, est ainsi un contrat temporaire décès, prolongé durant toute la durée de remboursement. Elle est également idéale pour assurer l’éducation de ses enfants : le souscripteur va alors souscrire un contrat pour une durée de 10, 20 ans ou plus (jusqu’à la date à laquelle il estime que ses enfants seront autonomes financièrement). Si l’assuré décède avant la fin du contrat, un capital ou une rente (d’une durée prévue à l’avance) sera versé à ses enfants.

• L’assurance décès vie entière sera versée systématiquement, au décès du souscripteur : elle vise donc à couvrir « les conséquences du décès, quelle que soit sa date de survenance ». Son objectif est donc de prévoir un capital ou une rente qui compense la baisse de revenus du foyer lors du décès de l’assuré, de permettre aux héritiers (qui seront alors bénéficiaires) de régler des droits de succession, d’assurer des revenus à un enfant handicapé à la disparition de son parent… Le capital peut également être prévu pour financer les obsèques du souscripteur : le contrat obsèques est une forme spécifique de l’assurance décès vie entièr

L'assurance décès permet d'assurer l'avenir de ses proches. En pratique, le souscripteur définit un capital qu’il souhaite voir versé à ses bénéficiaires à son décès. Il paye ensuite une cotisation, le plus souvent mensuelle, qui varie selon le montant du capital choisi, de son âge et de son état de santé.

Lorsque survient son décès, l’assureur s'engage à verser aux bénéficiaires, en fonction des garanties ou options souscrites :

• un capital,
• une rente de conjoint,
• une rente éducation, pour financer les études des enfants.

L’objectif d’un tel contrat est donc de permettre aux bénéficiaires de surmonter les difficultés financières subvenues suite au décès.