L'épargne responsable AG2R LA MONDIALE : pour un avenir plus sûr et inclusif

Chez AG2R LA MONDIALE, l'engagement en faveur d'une finance durable est une véritable raison d’être. Anticiper les mutations économiques, sociétales et environnementales est un impératif pour le Groupe, qui déploie des solutions d'épargne recherchant la meilleure combinaison rendement /risque, tout en prenant en compte les enjeux de demain.

Dès 2016, le Groupe a adopté une charte d'investissement responsable couvrant l'ensemble de ses actifs, et a renforcé son engagement en 2018 en signant les Principes d'Investissement Responsable (PRI) sous l’égide des Nations Unies. Fidèle à sa démarche responsable, AG2R LA MONDIALE a pris des décisions fortes pour aligner ses investissements avec ses valeurs. Le groupe a choisi de se désengager des industries fortement émettrices de gaz à effet de serre, telles que le charbon et les hydrocarbures non conventionnels, contribuant ainsi à la lutte contre le réchauffement climatique. De plus, aucune entreprise impliquée dans la production d’armes interdites par les conventions internationales ratifiées par la France ne figure dans les portefeuilles du Groupe. Des exclusions concernent également les producteurs de tabac. En agissant ainsi, nous affirmons notre volonté de privilégier des investissements respectueux des hommes et de la planète.

En complément de cette approche, AG2R LA MONDIALE Gestion d'actifs s'est imposée comme l'un des pionniers de l'Investissement Socialement Responsable (ISR) en France. Dès le début des années 2000, la société de gestion du Groupe a développé des fonds ISR, conçus selon une méthodologie exigeante, dite « best in class ». Ce principe repose sur la sélection des entreprises les mieux notées en matière de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), garantissant ainsi que seuls les acteurs les plus vertueux sont présents au sein des portefeuilles d'investissement. Aujourd'hui, nous gérons 9 fonds ISR, représentant un encours total de 11,7 milliards d’euros. Cette offre permet aux épargnants d’investir dans les entreprises les plus vertueuses dans leur secteur d’activité et qui contribuent ainsi à la transition écologique et sociale.

Face à l'hétérogénéité des pratiques en matière de finance durable, le label public ISR a été instauré par le ministère de l’Economie et des Finances pour garantir aux investisseurs que les fonds respectent des critères stricts et mesurables. Grâce à cette labellisation, les clients du groupe ont l'assurance que leurs placements soutiennent des projets concrets, qu'il s'agisse du financement d'entreprises innovantes dans le secteur des énergies renouvelables, de l’accompagnement des entreprises dans leur transition écologique, ou encore du développement de solutions inclusives favorisant le bien-être social et économique.
 

En 2024, 771 milliards d'euros étaient placés dans des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) en France, selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Le Groupe adopte une vision à long terme, intégrant les enjeux majeurs de notre époque :

• La lutte contre le changement climatique : avec un objectif de réduction de la contribution de nos investissements au réchauffement climatique et un engagement  dans le financement des énergies renouvelables et de la transition écologique. Le Groupe s’est doté d’une politique climat ambitieuse régulièrement renforcée.
• L'anticipation des évolutions démographiques : en proposant des solutions adaptées au vieillissement de la population (offres Silver pour mieux accompagner les seniors).
• Le soutien à l'économie sociale et solidaire (ESS) : en finançant et en accompagnant humainement des initiatives locales et des projets à fort impact sociétal.
• L'adaptation au monde du travail de demain : avec des solutions d'épargne et de prévoyance flexibles, capables d'accompagner les évolutions des métiers et des modes de vie.

En s'engageant activement pour une finance plus responsable, AG2R LA MONDIALE permet à chacun de prendre part aux transitions sociétales, en faisant de son épargne un véritable levier d'action pour un avenir plus durable et inclusif.
 

Une étude de l’IFOP pour le FIR (Forum pour l'Investissement Responsable) révèle que 63 % des Français souhaitent que leur argent finance des entreprises plus durables.

Chez AG2R LA MONDIALE, l'épargne a été pensée pour sécuriser votre parcours de vie, en particulier pour les travailleurs non-salariés (TNS). C'est pourquoi nous avons intégré des garanties complémentaires de prévoyance pour protéger nos clients en cas d'aléas. 

Garanties en cas d'incapacité ou d'invalidité pour les TNS :

En cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, ces garanties permettent de sécuriser son investissement et de protéger ses proches. 

• Avantage : Maintien de l'épargne même en cas de coup dur. 
• Bénéfice : Permettre au souscripteur de préserver ses projets de retraite et d'atteindre son objectif d'épargne initialement fixé. 

Un accompagnement expert pour un bilan personnalisé

Grâce à notre audit de protection sociale, nos clients bénéficient d'une vision claire de leurs droits et de ceux de leur entourage. 

• Avantage : Une visibilité totale sur les droits et avantages liés à l'épargne et à la retraite.
• Bénéfice : Des solutions sur-mesure adaptées aux besoins et un accompagnement de proximité avec un conseiller dédié.

Pour accompagner nos clients dans la préparation de leur retraite, nous avons développé le PER Ambition Retraite Pro, une solution qui allie gestion performante et engagement socialement responsable. Ce produit a été doublement récompensé en 2023 pour :

• Une gestion à horizon retraite sans frais supplémentaires.
• Un large choix de garanties complémentaires de prévoyance.
• Des options de sortie en rente  adaptées à chaque besoin.
• Des frais de gestion en unités de compte performantes (0,70 %).

En résumé : avec son offre ISR et ses solutions de prévoyance intégrées, AG2R LA MONDIALE s'impose comme un acteur de référence de l'épargne responsable. Chaque client a la possibilité d'investir en toute confiance dans des supports éthiques adaptés à ses besoins, tout en bénéficiant d'un accompagnement expert pour sécuriser son avenir financier. 

Nous avons conçu des solutions qui permettent à chacun de préparer son avenir tout en contribuant à un monde plus durable. Mais cette approche est-elle réellement rentable ? Comment y accéder facilement ?
 

• Les entreprises engagées dans une démarche RSE sont souvent mieux préparées aux défis de demain : transition énergétique, nouvelles réglementations, attentes des consommateurs.
• Elles sont moins exposées aux risques environnementaux, sociaux et de gouvernance, ce qui réduit la possibilité et renforce leur stabilité financière. 

Les performances des fonds ISR sont soutenues par une sélection rigoureuse des entreprises via des critères exigeants, comme la méthode best in class utilisée par AG2R LA MONDIALE. Une plus grande exigence pourrait s’envisager comme un frein à la performance. Or il est constaté que ce sont les entreprises présentant une notation ESG élevée qui réalisent à long terme les meilleures performances financières du fait de leurs anticipations aux changements à venir. 
 

Nos fonds labellisés ISR ont été conçus pour garantir un bon équilibre entre engagement responsable et rentabilité, permettant aux épargnants de bénéficier d'une gestion optimisée tout en participant activement aux transitions sociétales.

En choisissant une épargne responsable avec AG2R LA MONDIALE, chaque épargnant devient acteur du changement. 

Ses investissements participent au financement de projets durables, au soutien de l'économie sociale et solidaire (ESS), et à la protection des générations futures. 

Se constituer un capital tout en contribuant à un monde plus durable : voilà ce qu'offre l'épargne responsable. Un choix gagnant pour vous… et pour la Société.