Assurance invalidité et incapacité : quelle différence ?

Dans tous les cas, l’invalidité partielle ou totale est causée par une maladie ou un accident de la vie courante. Elle n’est pas d’origine professionnelle. 

La pension d’invalidité s’avère souvent insuffisante pour compenser votre perte de revenus et maintenir le niveau de vie de votre foyer. Pour vous protéger des conséquences d’une invalidité, il est conseillé de souscrire une garantie invalidité. Cette garantie est souvent incluse dans un contrat de prévoyance. 

Une garantie invalidité prévoit le versement d’une aide financière, sous forme de rente ou de capital. Elle vient ainsi compléter la pension d’invalidité versée par la Sécurité sociale. 

L'incapacité désigne une inaptitude physique ou psychologique à exercer une activité professionnelle, mais de façon temporaire. Une personne en incapacité ne peut travailler pendant un certain temps, avant de recouvrer ses capacités. 

L’incapacité peut être déclarée lors d’un arrêt de travail. 

Si vous êtes salariés, vous pouvez être couvert par un contrat de prévoyance collective, incluant une garantie incapacité de travail. Les indemnités journalières complémentaires prévues par cette garantie peuvent couvrir la totalité de votre salaire en cas d’arrêt de travail. À défaut de garantie collective, vous pouvez souscrire une assurance prévoyance individuelle.

Il existe 3 catégories d’invalidité : 

• Catégorie 1 : les capacités de travail sont diminuées de 66%, mais l’individu peut tout de même travailler à mi-temps. 

C’est un médecin conseil de l’Assurance maladie qui se charge d’évaluer l’état de santé du salarié. Lui seul est habilité à déclarer une incapacité de travail ou une invalidité. Pour cela il se fonde le certificat médical établi par le médecin traitant et peut consulter l’avis d’un médecin expert. 

Le médecin conseil est également chargé de définir le taux d’incapacité ou le taux d’invalidité pour calculer le montant de la prestation à verser. 

Vous pouvez faire vous-même la demande d’une pension d’invalidité, avec l’appui d’un certificat médical et de votre médecin traitant. Cette demande peut aussi être faite par le médecin du travail, ou directement par votre caisse d’assurance maladie. 

Cependant, une invalidité ne signifie pas pour autant une inaptitude à travailler. Vous pouvez continuer à travailler de manière partielle avec une invalidité. C’est le médecin du travail qui évalue cette aptitude.