Quels contrats d’assurance dois-je souscrire pour protéger mon activité professionnelle ?

Être à son compte ou diriger son entreprise est le rêve de nombreux Français. Pourtant, la situation des entrepreneurs est loin d’être de tout repos. L’aventure est semée d’embûches et n’est pas sans risque. La plupart n’hésitent pas à investir une grande partie de leurs économies, d’autres ne se verseront pas de revenus pendant plusieurs mois afin de réussir leur projet. Il est donc plus qu’important pour ces entrepreneurs de se protéger, à titre personnel avec des solutions de prévoyance, mais également de protéger leurs activités professionnelles, grâce aux assurances, face aux divers risques qui peuvent être rencontrés. 

Les Travailleurs Non-Salariés ne disposent pas de la même couverture sociale que la plupart des salariés. En cas d’arrêt de travail, ils recevront de l’Assurance maladie une indemnisation assez faible sur leurs revenus. Il leur est recommandé de souscrire une assurance perte de revenus afin de maintenir leur niveau de vie, et protéger votre famille, en cas d’invalidité ou de maladie. Dans le premier cas, elle versera une rente invalidité, dans l’autre l’assurance prévoira le versement d’indemnités journalières.  

L’assurance frais généraux s’adresse aux Travailleurs Non-Salariés et au dirigeant de TPE de moins de 5 salariés. Elle vient couvrir les charges fixes de l’entreprise en cas d’arrêt de travail, de maladie ou d’accident du chef d’entreprise. Il est conseillé de souscrire une assurance frais généraux, car elle permet à l’entreprise de ne pas souffrir des conséquences de l’absence de la personne nécessaire à la poursuite de l’activité qui pourrait s’interrompre. 

L’homme clé une personne nécessaire à l’activité de l’entreprise. Généralement, il s’agit du dirigeant d’entreprise. Il peut également s’agir d’une autre personne, comme un ingénieur ou un artisan qui dispose d’une connaissance ou d’un savoir-faire unique, qui est absolument nécessaire à l’activité. Son absence ou sa disparition peuvent alors avoir de grandes conséquences sur la poursuite ou la survie de l’entreprise. Des solutions de prévoyance existent contre ce risque. C’est ce que l’on appelle l’assurance homme clé. 

Comme un particulier, un travailleur non salarié ou une entreprise doivent également s’assurer contre les risques non prévisibles. Ils peuvent causer un préjudice à autrui. Par conséquent, il est vivement conseillé de souscrire une responsabilité civile professionnelle afin de réparer les dommages aux tiers (par exemple, un client pour un restaurateur). La responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées comme les professions libérales (santé, avocat…), les professionnels du bâtiment etc. 

Une entreprise n’est pas non plus à l’abri du vol ou d’une panne de matériel qu’il faudra remplacer. Encore faut-il que l’entreprise ait la trésorerie suffisante pour prendre en charge ce nouvel achat. Pour se protéger contre ce risque, un contrat d’assurance multirisque professionnel est conseillé. Il convient également de bien évaluer le niveau de garanties.  

L’entreprise doit également veiller à s’assurer contre la perte d’exploitation. Elle peut intervenir à la suite d’une catastrophe naturelle ou d’un incendie qui aurait touché l’outil de travail obligeant un commerce à stopper son activité. L’assurance perte d’exploitation permet de prendre en charge les pertes financières consécutives à ce sinistre (par exemple, son chiffre d’affaires) et permet à l’entreprise de pouvoir reprendre son activité dans les meilleures conditions.