Le projet de vie

Nous devons aider nos clients à voir clair sur le sujet, sur la capacité de leur patrimoine à générer le revenu utile à l'accomplissement de leurs projets personnels et familiaux. Si nous parvenons à cela, nous pourrons dire que nous sommes l'assureur du projet de vie de nos clients.

Cette méthode part d'un constat qui est un constat patrimonial, mais totalement universel : tous nos clients, quelle que soit leur activité, leur statut, leur système de rémunération, le niveau de la rémunération, leur passé, leur âge, …tous sont sur le même constat patrimonial de départ. Ils disposent tous de stocks de patrimoine qui génèrent des flux.

Tous les chefs d’entreprise se reconnaîtront dans ce schéma. Ils ont tous trois grandes masses de stock de patrimoine différenciées les unes des autres, le patrimoine social, le patrimoine professionnel et le patrimoine privé.

Pour un chef d'entreprise, le patrimoine professionnel, c'est presque évident. C'est un fonds de commerce, c'est une entreprise individuelle, ce sont les titres de sociétés dont il est propriétaire. Le patrimoine privé, ce sont essentiellement des éléments immobiliers et financiers. Et puis, enfin, le patrimoine social qui est une masse patrimoniale à part entière qui est souvent méconnue, voire complètement inconnue. Les gens n'ont souvent même pas conscience qu'elle existe. Le patrimoine social est d'une grande valeur, mais néanmoins quelque peu invisible car elle est complètement immatérielle. C'est en fait, un potentiel économique. On y retrouve des notions de prévoyance, de retraite… Et c’est un flux d'argent non négligeable…

Ces stocks de patrimoine génèrent des flux de revenus qui vont être issus de chacune des différentes masses de patrimoine. Le patrimoine professionnel va générer des rémunérations, du travail ou du capital, le patrimoine privé des revenus patrimoniaux qui sont essentiellement des revenus fonciers et des revenus de placements financiers (plus-values, intérêts de contrats d'assurance vie, par exemple). Et puis, le patrimoine social, des revenus sociaux.

Et pour répondre à cette question posée à nos clients « Quelle vie souhaitez-vous vivre demain ? », nous avons développé une analyse par le projet de vie qui repose sur une méthodologie innovante d’audit du patrimoine, axée sur les besoins de revenus par période de vie.

Cette mission est accessible à tous les cabinets d’expertise-comptable disposant de clients ayant du patrimoine et auprès desquels ils souhaitent mettre en place un accompagnement sur la stratégie d’organisation patrimoniale dans la durée afin de répondre aux enjeux financiers et patrimoniaux de leur projet de vie future.

Le « Projet de vie » implique une réflexion concertée entre le conseiller AG2R LA MONDIALE, l’expert-comptable et son client, pour lui permettre de prendre les meilleures décisions en matière d’arbitrage sur les 3 piliers de son patrimoine.

Pour répondre au projet futur, nous disposons d’un outil expert, qui permet la modélisation graphique de la situation du client en matière de revenus et d’actifs financiers présents ou à venir en regard de son projet.