Qu’est-ce que la garantie plancher d’une assurance vie ?

La garantie plancher est une option qui garantit au souscripteur d’un contrat d’assurance vie en unité de compte que ses bénéficiaires désignés toucheront au minimum le capital investi.  

Les sommes garanties dépendent du type de garantie souscrite. Il en existe 4 : 

• Avec la garantie plancher de base (ou simple), vos bénéficiaires ont l’assurance de percevoir une somme au moins égale au cumul des sommes que vous avez versées. Et ce, même si le contrat est en moins-value à cause d’une baisse des marchés financiers. La perte de capital est ainsi exclue. 

• La garantie plancher indexée applique chaque année un taux d’indexation sur vos versements cumulés. Cela permet de déterminer le capital minimum octroyé à vos bénéficiaires. 

• Avec la garantie plancher cliquet, le montant versé aux bénéficiaires sera égal à la valeur la plus élevée atteinte par le contrat. Pour cette option, le souscripteur doit être âgé de moins de 65 ou 70 ans selon les assureurs. 

• Avec la garantie majorée, vous pouvez choisir le montant du capital qui sera transmis au terme du contrat, en affectant le capital atteint d’un coefficient de majoration. 

Trois paramètres entrent en compte dans le calcul du coût d’une garantie plancher :  

• le type de garantie,  
• l’âge de l’assuré, 
• le capital sous risque, à savoir la différence entre le montant assuré et la valeur atteinte de l’épargne à un moment donné. 

Certaines formes de garantie plancher peuvent nécessiter de remplir un questionnaire, selon votre âge et le montant assuré, voire même de passer une visite médicale. Soyez attentif aux éventuelles exclusions pratiquées. Certaines empêchent la garantie de s’appliquer, comme la pratique d'activités à risques ou le suicide.