Qu’est-ce que la prévoyance ?

La prévoyance est l’ensemble des dispositifs ayant pour objectif de compléter les prestations du régime obligatoire de l’Assurance Maladie. Lorsque les remboursements du régime obligatoires sont insuffisants, la prévoyance joue un rôle en matière de couverture des différents types de risque :

 

  • Les risques liés au décès, de dépendance, d’invalidité temporaire ou permanente, d’incapacité temporaire de travail, interrompant ou suspendant totalement l’activité professionnelle, et de ce fait les revenus de l’assuré ;
  • Les frais médicaux générés lors d’une hospitalisation, de consultations, d’analyses (maladies, maternité…). Dans ce cas, les prestations sont versées en indemnités (et non en nature par des aides).

 

La prévoyance permet donc un maintien du niveau de vie de l’assuré ou de ses bénéficiaires. 

Les avantages des contrats de prévoyance pour les particuliers

  • L’assurance décès

    L’assurance décès est un contrat destiné à votre famille. Elle permet de protéger vos proches des conséquences financières liées à votre décès. Les bénéficiaires que vous avez choisis (conjoint, enfants…) recevront un capital ou bien une rente (selon les contrats), à la hauteur des primes dont vous vous serez acquitté. Contrairement à l’assurance obsèques, vos bénéficiaires sont libres d’utiliser le capital ou la rente comme ils le souhaitent. Le montant que recevront vos bénéficiaires est généralement fixé à la souscription du contrat et adaptable selon vos besoins et votre situation.

  • L'assurance obsèques

    L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance permettant l’organisation et le financement de vos obsèques. Il permet de ne pas faire peser sur vos proches, le poids des contraintes administratives et financières. Elles couvrent l’ensemble des frais liés à vos obsèques (cercueil, inhumation, crémation, faire-part…). Certains contrats permettent de personnaliser l’organisation de vos obsèques selon vos souhaits. En faisant cela, vous vous assurez que vos obsèques soient conformes à vos volontés.

  • L’assurance garantie accident de la vie

    L’assurance accidents de la vie permet de recevoir une indemnisation financière en cas d’accident de la vie, qu’il survienne dans la vie privée ou professionnelle (pour les indépendants). L’objectif est de couvrir les conséquences corporelles liées à l’accident (incapacité temporaire, incapacité permanente partielle ou totale) ainsi que le décès. Les indemnités que vous percevez permettent de couvrir les frais médicaux, les pertes de revenus résultant de l’incapacité, les frais d’assistance ainsi que les préjudices corporels.

    Les offres de prévoyance chez AG2R LA MONDIALE

    • Notre assurance décès

      Chez AG2R, notre contrat d’assurance décès couvre à la fois les conséquences financières liées à votre décès mais également les conséquences liées à l’invalidité permanente ou temporaire.

      Découvrez notre offre

    • Notre assurance obsèques

      Chez AG2R, nous proposons deux contrats d’assurance obsèques :

      • Prima Capital Obsèques + : permet de constituer un capital destiné à couvrir vos frais d’obsèques.
      • Prima Volonté Obsèques : permet de préfinancer vos obsèques et de les organiser selon vos souhaits.
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    • Notre assurance protection garantie accident

      Notre contrat d’assurance vous protège en cas d’accident de la vie en vous indemnisant à la hauteur de vos besoins.

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      Les avantages des contrats de prévoyance pour les professionnels

      • La prévoyance des indépendants

        En tant que professionnel indépendant, une prévoyance vous protège contre les aléas de la vie : maladie, accident, invalidité et décès. Avec une assurance prévoyance, vous vous assurez que vous et vos proches seront protégés financièrement en cas d'imprévus.

        L’assurance invalidité a quant à elle pour objectif de vous protéger et de protéger votre famille contre les aléas de la vie pouvant résulter d’un arrêt de travail ou bien d’une invalidité (maladie, accident non professionnel). Vous percevez une rente mensuelle permettant de compenser la perte de revenue lié à votre invalidité et ainsi maintenir votre niveau de vie.

      • L’assurance perte de revenus/maintien de salaire

        L’assurance perte de revenus, également appelée assurance incapacité temporaire de travail, vous permet de bénéficier d’une rente mensuelle. Contrairement à l’assurance invalidité, elle ne couvre que les situations d’invalidité temporaire. La durée de l’indemnisation est donc définie selon la période durant laquelle vous n’avez pas la capacité de travailler. Le but de ce contrat de prévoyance étant de maintenir la qualité de vie de votre famille durant votre période d’invalidité.

      • L’assurance homme clé

        L’assurance homme-clé est un contrat de prévoyance destiné aux professionnels/travailleurs non-salariés. Elle a pour but de protéger l’activité de la personne qui y souscrit des conséquences de la disparition ou de l’absence temporaire d’un collaborateur essentiel. Il s‘agit d’un profil ayant des compétences et une expertise unique et qui est donc par définition difficilement remplaçable. L’assurance permet donc de limiter l’impact de l’absence de cette personne sur le bien être financier de l’entreprise. L’indemnité perçue peut couvrir les pertes de chiffre d’affaires, les coûts d’un recrutement pour remplacer cette personne ainsi que la formation de son remplaçant.

        Les offres de prévoyance chez AG2R LA MONDIALE

        • Notre prévoyance pour les indépendants

          Notre contrat d’assurance décès vous couvre non seulement en cas de décès, en garantissant un capital ou une rente à vos bénéficiaires, mais aussi en cas de. Vous bénéficiez ainsi d’une rente mensuelle pour compenser la perte de revenus et sécuriser votre activité ainsi que votre niveau de vie.

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        • Notre assurance perte de revenus/maintien de salaire

          L’assurance perte de revenus AG2R LA MONDIALE préserve vos revenus pour faire face aux conséquences financières d’une incapacité de travail temporaire.

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        • Notre assurance homme-clé

          L’assurance homme-clé d’AG2R protège l’activité de votre entreprise des pertes financières en cas de de disparation ou d’absence temporaire d’un collaborateur clé.

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          FAQ sur la prévoyance

          Comment savoir si on a le droit à la prévoyance ?

          Le droit à la prévoyance dépend de votre situation personnelle et professionnelle :

          • Vous êtes salarié : votre employeur peut mettre en place une assurance prévoyance. La convention collective à laquelle vous êtes rattaché peut également avoir un impact sur les garanties de prévoyance. Votre statut peut également avoir un impact, par exemple, les salariés cadres sont obligatoirement couverts par un contrat de prévoyance collective
          • Vous avez le statut de travailleur non salarié/indépendant : les TNS et professions libérales sont en droit de souscrire à un contrat de prévoyance à titre individuel. Certains organismes assureurs peuvent poser des conditions à la souscription d'un contrat notamment pour les assurances décès/obsèques.
          • Vous avez le statut de fonctionnaire : le régime de prévoyance varie selon la fonction publique à laquelle vous êtes rattaché. Renseignez-vous auprès de votre administration pour connaître vos droits en termes de prévoyance.

           

          Puis-je souscrire une prévoyance individuelle si je suis déjà couvert par une prévoyance collective ?

           

          Si dans le cadre de votre activité salariale, vous bénéficiez d’une prévoyance collective, rien ne vous empêche de souscrire en parallèle une prévoyance individuelle. Celle-ci viendra compléter la couverture de votre contrat collectif et vous bénéficierez ainsi d’une protection complémentaire répondant davantage à vos besoins. Cela peut être une solution pour bénéficier de garanties plus importantes, de meilleurs services d’assistance, etc.

           

          Quels sont les 3 risques couverts par la prévoyance ?

           

          Le prévoyance couvre trois risques principaux :

          • le risque de décès ;
          • le risque d'incapacité temporaire de travail (ITT) ;
          • le risque d'invalidité, qu'elle soit partielle ou totale.

           

          Peut-on choisir les bénéficiaires d’un contrat de prévoyance ?

           

          La majorité des contrats de prévoyance permettent en effet de choisir les bénéficiaires du capital ou de la rente, c’est par exemple le cas de l’assurance décès. Généralement, il s’agit des membres de votre famille (conjoint, enfants…) afin qu’ils bénéficient des indemnités permettant la couverture des risques. 

           

          Comment récupérer l’argent de ma prévoyance ?

           

          Pour récupérer l’argent de votre prévoyance (rente ou capital), il est nécessaire de faire votre demande à votre organisme d’assurance et d’envoyer les justificatifs nécessaires. Selon le type de contrat, les documents demandés peuvent être :

          • un acte de décès ;
          • un décompte du régime obligatoire de la Sécurité sociale pour compléter les indemnités journalières ; 
          • un certificat médical attestant de votre taux d’invalidité, etc.

           

          Comment obtenir un devis de prévoyance ?

           

          Contactez un conseiller par téléphone ou prenez rendez-vous en agence pour obtenir un devis. Vous pourrez échanger sur votre besoin spécifique pour bénéficier d’une assurance prévoyance véritablement adaptée à votre profil.

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