Viaplus : une surcomplémentaire santé pour une couverture renforcée

La surcomplémentaire est un complément à votre mutuelle santé. Elle vous permet de bénéficier d’une meilleure prise en charge des frais de santé, d’accéder à des services et des garanties supplémentaires, et de personnaliser votre couverture santé en fonction de vos besoins et de votre budget.

Personne n'est à l'abri d'une hospitalisation, qui peut s'avérer onéreuse. Pour réduire votre reste à charge, il est crucial de souscrire une mutuelle adaptée qui couvre spécifiquement les frais hospitaliers.

Le système de santé français repose sur un système de remboursement à trois niveaux :

La Sécurité sociale (1er niveau) 

- La Sécurité sociale est le premier niveau de protection et prend en charge une partie de vos frais de santé à un taux du tarif conventionnel fixé par l'Assurance maladie. Ce taux varie selon les actes et les soins médicaux. Par exemple, une consultation chez un médecin généraliste est remboursée à 70 %, tandis que les médicaments sont remboursés à 15 %, 30 %, 65 % ou 100 % selon le niveau de service médical.

La complémentaire santé (2ème niveau) 

- La complémentaire santé, également appelée mutuelle, est un contrat d'assurance qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Elle permet de réduire votre reste à charge, c'est-à-dire la part des frais de santé qui n'est pas prise en charge par la Sécurité sociale. Les garanties offertes par les complémentaires santé varient selon les contrats. Une couverture plus étendue permet de bénéficier d'une meilleure prise en charge.

La surcomplémentaire (3ème niveau)

- La surcomplémentaire est un contrat d'assurance qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale et de la complémentaire santé. Elle permet de renforcer votre niveau de garantie pour les actes et les soins mal ou peu remboursés par le régime général d'Assurance maladie et votre mutuelle. C'est généralement le cas lors d'une hospitalisation ou de soins chez le dentiste comme la pose d'une prothèse dentaire.

- Hospitalisation : La Sécurité sociale rembourse 80 % des frais, la complémentaire peut couvrir le reste à charge et la surcomplémentaire peut prendre en charge les éventuels dépassements d'honoraires.

- Soins dentaires : La Sécurité sociale rembourse à un taux variable selon l'acte, la complémentaire peut compléter et la surcomplémentaire peut couvrir les dépassements d'honoraires et les prothèses non prises en charge par la Sécurité sociale.

Bon à savoir : le ticket modérateur est la part des frais non remboursée par la Sécurité sociale. La complémentaire santé peut dispenser du paiement du ticket modérateur et prendre en charge les dépassements d'honoraires et les soins de confort. La surcomplémentaire prend le relais si un reste à charge persiste après l'intervention de la complémentaire santé

La meilleure surcomplémentaire santé sera avant tout celle qui répondra à vos besoins. Pour bien les identifier, analysez les postes de dépenses qui ne sont pas ou peu remboursés par votre mutuelle actuelle et choisissez un contrat qui offre une couverture plus importante pour ces prestations. Pensez aussi à vérifier les plafonds de remboursement, les délais de carence et les exclusions de garantie.

Le coût d’une surcomplémentaire santé est un critère indispensable pour trouver une offre adaptée à votre budget. Les prix peuvent varier en fonction des garanties proposées, de votre âge et de votre situation personnelle. N'hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour avoir une vue d'ensemble des offres disponibles sur le marché.

Un devis vous permettra d'obtenir une estimation précise du coût de votre future couverture. Il est conseillé de demander plusieurs devis pour comparer les offres et pouvoir choisir celle qui correspondra le mieux à vos attentes ainsi qu’à votre budget.

Les contrats de surcomplémentaire santé sont variés et peuvent s’adapter à différentes situations. Certaines surcomplémentaires proposent donc une couverture renforcée pour certains soins spécifiques tels que les soins dentaires (prothèses, implants, orthodontie…), l’optique (lunettes, lentilles, chirurgie réfractive…) ou les frais d’hospitalisation. D'autres offrent une couverture plus globale. Il est important de bien définir vos besoins pour choisir le contrat le plus adapté à votre situation.

La sur mutuelle est une forme de surcomplémentaire santé qui s’ajoute à une complémentaire santé d’entreprise ou à une mutuelle individuelle. Elle est particulièrement utile pour les salariés ayant l’obligation d’adhérer au régime obligatoire de leur mutuelle d’entreprise, mais qui souhaitent une couverture plus étendue, pour certains soins non couverts par leur contrat collectif.

La surcomplémentaire individuelle s'adresse principalement aux assurés dont la mutuelle actuelle ne couvre pas suffisamment leurs frais de santé. Elle est également adaptée aux retraités, aux travailleurs indépendants et à toute personne souhaitant optimiser sa couverture santé. Ce type de contrat permet d'accéder à des soins de meilleure qualité sans craindre d’importants restes à charge.

La surcomplémentaire santé dentaire est spécialement conçue pour renforcer la couverture des frais dentaires, souvent mal remboursés par les mutuelles classiques. Elle peut inclure des remboursements supplémentaires pour les prothèses dentaires, les implants ou l’orthodontie adulte, réduisant ainsi les coûts souvent élevés de ces soins.

La surcomplémentaire hospitalisation intervient pour compléter les remboursements des frais d’hospitalisation. Elle peut couvrir les dépassements d’honoraires, les frais de chambre individuelle, ainsi que d'autres frais annexes qui ne sont pas pris en charge par la mutuelle de base. Ce type de contrat est idéal pour ceux qui recherchent confort et sérénité en cas d’hospitalisation.

L'orthodontie adulte est souvent mal remboursée par les mutuelles classiques. Une surcomplémentaire santé dédiée à l'orthodontie peut offrir une prise en charge additionnelle, couvrant une partie, voire la totalité des frais restants, ce qui peut représenter des économies conséquentes.

La médecine douce, comme l'acupuncture ou l'ostéopathie, est de plus en plus sollicitée mais peu remboursée par les régimes de base. Une surcomplémentaire santé spécialisée peut inclure le remboursement de ces prestations, permettant ainsi de réduire les coûts de ces soins alternatifs.

Il est important de bien lire le contrat pour connaître les garanties offertes, les exclusions et les modalités de remboursement.

Vous pouvez vous adresser directement à un organisme assureur, ou bien passer par un courtier. Il est important de bien lire les conditions générales du contrat avant de signer. Assurez-vous d’avoir toutes les informations sur les garanties proposées, les exclusions ainsi que les modalités de remboursement.

La résiliation d’une surcomplémentaire santé doit respecter certaines conditions définis notamment au sein de votre contrat. Vous pouvez généralement résilier votre contrat à l’échéance annuelle, en respectant un préavis de deux mois. Vous pouvez également mettre fin à votre adhésion à tout moment, sans frais ni pénalité, à l’issue d’un délai d’un an à compter de la date de la première souscription.

Le délai de carence désigne la période après la souscription du contrat pendant laquelle vous ne pouvez pas bénéficier des garanties de votre surcomplémentaire santé. Ces délais varient selon les organismes assureurs et les types de soins. Il est essentiel de vérifier ces informations avant de souscrire pour éviter toute mauvaise surprise. 

Les tarifs d'une surcomplémentaire santé dépendent de plusieurs facteurs : votre âge, les garanties choisies et votre localisation. Les prix peuvent varier de manière significative d'un contrat à l'autre, d'où l'importance de comparer les offres avant de souscrire.

(1) Tarif 2025 donné à titre indicatif pour un adulte de 18 ans relevant du régime général, résidant dans le 66 et ayant choisi la formule Viaplus 1.