Quels sont les avantages de l'assurance vie ?

  • Une grande flexibilité

    Vous pouvez souscrire autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez. Il est également possible d’ouvrir un contrat au nom de votre enfant mineur avec l'accord du co-parent. Contrairement à d'autres produits d'épargne, il n’y a par ailleurs aucun plafond de versement.

  • Un placement « liquide »

    Vous avez la possibilité d’effectuer des versements quand vous le souhaitez, et du montant de votre choix. Vous pouvez également réaliser des retraits (appelés rachats) à tout moment, quelle qu’en soit la somme. Vous bénéficiez ainsi de la flexibilité fiscale de l'assurance vie.

    • Une épargne sécurisée

      Que votre contrat soit monosupport ou multisupports, vous avez accès au fonds en euros avec votre assurance vie. Les versements que vous effectuez sur ce support d’investissement sont garantis par l’assureur. Quelles que soient les fluctuations des marchés financiers, vous êtes assuré de récupérer le montant du capital versé, minimisant ainsi les potentielles moins-values. Par ailleurs, les intérêts annuels générés par votre fonds en euros sont définitivement acquis, c'est que l'on appelle « l’effet de cliquet ».

    • Un investissement diversifié

      Votre contrat d’assurance-vie multisupports intègre, à côté du fonds en euros, une ou plusieurs unités de compte (UC). Par le biais des unités de comptes, vous pouvez investir dans diverses classes d'actifs : des fonds actions, obligataires, monétaires, immobiliers (SCPI, OPC, SCI) ou encore dans des fonds de « private equity » (entreprises non cotées). Cette allocation d'actifs diversifiés vous permet de limiter vos risques de moins-value, tout en augmentant le potentiel de rendement de votre épargne.

      Est-ce que je peux retirer de l’argent d'une assurance vie ?

      Le rachat est l'action par laquelle l’assuré peut récupérer la totalité ou une partie de son épargne avant le terme de son contrat.

      Qu’est-ce que le rachat partiel et le rachat total ?

      Il peut s'agir d'un rachat partiel ou d'un rachat total. Le rachat partiel ne modifie ni les effets du contrat, ni son antériorité. L’épargne restante continue de produire des intérêts. Elle sera toujours transmissible à vos bénéficiaires en cas de décès. Avec un rachat total, vous effectuez un retrait de la totalité des sommes épargnées. Cette opération marque alors la fin du contrat.

      Comment sont imposés les revenus en cas de rachat ?

      L'assurance vie comporte plusieurs atouts sur le plan fiscal. En effet, seuls les gains (intérêts annuels du fonds en euros, plus-values des UC) issus de vos rachats sont imposés. Vous n'êtes pas soumis à l'impôt sur le revenu tant que vous ne réalisez pas de retrait.
       

      • De plus, après 8 ans de détention de votre contrat d’assurance-vie, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € sur vos gains lors des rachats si vous êtes célibataire (vous ne payez donc pas d’impôt sur le revenu sur vos 4 600 premiers euros de gains). Cet abattement est porté à 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.
         
      • Au-delà de 8 ans de détention, vous bénéficiez aussi d'un allègement de la fiscalité au moment du rachat. Pour les primes versées après le 27 septembre 2017, vous serez soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire (PFO) de 7.5 %, contre 12.8 % si votre contrat a moins de 8 ans.

      Comment fonctionne l’assurance-vie en cas de succession ?

      • Les primes versées avant l'âge de 70 ans

        L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité successorale particulière. Pour les primes versées avant l'âge de 70 ans, un abattement de 152 500 € s’applique par bénéficiaire désigné. Cela signifie qu'à votre décès, le capital transmis au bénéficiaire sera exonéré d'impôt sur le revenu jusqu’à 152 500 €. La fraction comprise entre 152 500 et 852 500 € est imposée à 20 %. La fraction supérieure à 852 000 € est, quant à elle, imposée à 31,25 %.

      • Les primes versées après l'âge de 70 ans

        Les capitaux issus des primes versées après l'âge de 70 ans bénéficient d'une exonération d’impôt jusqu’à 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires désignés. Après application de cet abattement fiscal, le capital est soumis aux droits de succession qui dépendent du lien de parenté entre l’assuré décédé et ses bénéficiaires.

        Faut-il déclarer l'assurance vie aux impôts ?

        Pendant la durée du contrat, les versements que vous effectuez ne sont soumis à aucune imposition, quel que soit leur montant. Vous n'avez donc pas à déclarer votre assurance vie auprès de l'administration fiscale. De même, les gains générés par votre contrat en fonds euros et/ou unités de compte n'ont pas non plus à être déclarés tant qu'ils restent sur le contrat (on parle de plus-values latentes).


        En revanche, les rachats doivent faire l'objet d'une déclaration auprès des impôts, la part correspondant aux gains générés étant imposée.

        Une large gamme d’assurances-vie chez AG2R LA MONDIALE

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