Assurance Garantie Protection Accident : se protéger des accidents de la vie privée

Souscrire à notre Garantie Protection Accident, c’est faire le choix d’une protection complète, d’un accompagnement sur mesure, et d’une couverture financière accessible. Soyez prêts à affronter les imprévus avec la sérénité que vous méritez.

La section précédente présentait les caractéristiques des contrats assurés par PRIMA^(*).

Les informations ci-dessous sont de nature générale et ne s'appliquent pas spécifiquement à notre offre assurée par PRIMA^(*)

La garantie accidents de la vie (GAV) intervient pour les accidents qui ne sont pas couverts par d’autres assurances. Par exemple, si un accident est causé par un tiers, c’est l’assurance responsabilité civile de ce dernier qui indemnisera les victimes. De même, en cas d’accident de voiture, c’est l’assurance du conducteur responsable qui prend en charge les conséquences, ou l’assurance conducteur si le conducteur fautif est blessé. Les accidents de travail, quant à eux, sont exclus de la GAV puisqu’ils relèvent de la responsabilité de l’employeur.

Contrairement à la GAV qui protège toute la famille, l'assurance invalidité est réservée aux personnes actives (salariés ou travailleurs non-salariés) et vise à assurer le confort matériel de l'assuré et de ses proches en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité (permanente ou temporaire, totale ou partielle). La rente (ou « pension ») d'invalidité n'est versée à l'assuré (et uniquement à lui) que si l'invalidité entraîne une diminution d'au moins 2/3 de son salaire ou de sa capacité de travail.

Bon à savoir : La GAV et l'assurance invalidité sont deux contrats distincts mais complémentaires. Les accidents du travail ou accidents professionnels ne sont pas couverts par ces contrats. Ils sont couverts par d'autres contrats spécifiques.

La Garantie Accidents de la Vie (GAV) couvre les dommages corporels liés à vos activités quotidiennes, notamment :

• Accidents domestiques : brûlures, chutes, intoxications, etc.
• Accidents de loisirs : sport, voyage, etc.
• Accidents liés à des catastrophes naturelles : tremblement de terre, tempête, inondation, avalanche, etc.
• Accidents liés à des catastrophes technologiques : effondrement d'un bâtiment
• Agressions ou attentats

Attention : la GAV couvre les accidents survenus dans les pays de l'Union européenne et la Suisse. Ailleurs dans le monde, la durée du séjour doit être inférieure à trois mois pour pouvoir être indemnisé.

Bon à savoir : Vérifiez bien les clauses d'exclusion dans les conditions générales du contrat. Certains risques peuvent ne pas être couverts, comme les accidents liés à la pratique de sports dangereux (parachutisme, kitesurf, plongée sous-marine, spéléologie, etc.). Cependant, les assureurs proposent souvent l'option de garantie des accidents liés aux sports à risques, moyennant un supplément.

Lorsque vous souscrivez une assurance garantie accident de la vie, l’assureur vous indemnise non seulement pour les dommages corporels que vous subissez, mais aussi les conséquences de l’accident sur votre vie professionnelle, personnelle, matérielle et familiale. La GAV compense ainsi financièrement les conséquences économiques de l’accident de la vie (comme une baisse de revenus liée à une incapacité de travail), mais aussi les conséquences esthétiques, d’agrément (comme l’incapacité à pratiquer votre sport favori), ainsi que les souffrances physiques et psychiques endurées.

Bon à savoir : en cas de décès de l’assuré, les préjudices moraux et économiques de ses bénéficiaires sont également pris en compte.

Pour évaluer le montant de l’indemnisation, un expert estime l’importance de l’incapacité permanente de la victime. Cette évaluation se base sur plusieurs critères :

• Le niveau du préjudice économique : Il s'agit de la perte de revenus subie par la victime à la suite de l'accident.
• Le niveau du préjudice professionnel : Il s'agit de la perte de capacité de travail de la victime, qui peut être totale ou partielle.
• Le niveau du préjudice moral : Il s'agit des souffrances physiques et morales endurées par la victime.
• Le niveau du préjudice d’agrément : Il s'agit de la perte de la capacité de la victime à pratiquer ses loisirs et ses activités favorites.

Le cadre légal indique que le montant total de l'indemnisation ne doit pas dépasser un certain plafond, fixé par l'assureur lui-même, sans pouvoir être inférieur à 1 million d'euros.

Lorsque vous êtes victime d’un accident de la vie et que vous avez souscrit une GAV, votre assureur est dans l’obligation de vous proposer une offre d’indemnisation dans les 5 mois qui suivent la déclaration de l’accident. Cette obligation s’applique également à vos bénéficiaires si vous décédez à la suite d’un accident. Une fois que vous (ou vos bénéficiaires) validez l’offre proposée par l’assureur, ce dernier dispose d’un mois pour transférer le montant de l’indemnisation.

La GAV se décline en différentes formules, pour s’adapter aux besoins de chacun :

• Formules de base : Elles couvrent les risques les plus importants, en prévoyant un capital décès, un capital invalidité et des garanties d'assistance.
• Formules plus complètes : Elles ajoutent, aux garanties de base, un forfait hospitalisation et un forfait petits accidents.
• Formules premium : Certaines offres proposent en outre la prise en charge des frais médicaux restant à votre charge après remboursement de la Sécurité sociale et de votre complémentaire santé, dans la limite d'un certain montant (50 000 euros par exemple).
• Formules avec assistance : Il est possible de disposer d'une aide financière qui prend en charge l'intervention d'une aide à domicile et/ou des frais d'aménagements du domicile après un accident garanti.

Bon à savoir : Certaines formules Accidents de la vie proposent un dispositif autour du harcèlement scolaire ou du cyberharcèlement, avec un accès à une information préventive, à une formation à l'utilisation des réseaux sociaux, ou encore la possibilité d'obtenir un suivi psychologique.